רשות שוק ההון פרסמה ב-28 בנובמבר נוהל חדש ומקיף מאוד שדורש מכל נותן שירותים פיננסיים – בעלי רישיון או בעלי היתר המשך עיסוק לפעול לפי הנוהל החדש שכרוך בדרישות דיווח מחמירות ומורכבות במיוחד. לא זו אף זו שהנוהל הוא חדש ומורכב, לפי שעה ברשות שוק ההון דורשים מהעוסקים בתחום האשראי להגיש את המסמכים לא יאוחר מה-1 לינואר 2020.
מנותני אשראי לבצע למעשה רישום מחדש כספקי אשראי עם דרישות מחמירות יותר מצד רשות שוק ההון. במסגרת הנוהל נדרשים העסקים לדווח בצורה מלאה על כל העוסקים הקשורים בעסק, החל ממבקש הרישיון וכולל בעלי השליטה, בעלי העניין ובעלי השפעה ועד נושאי משרה, דירקטורים ובעלי זכות חתימה. עוד צריך העוסק לפרט על חוסנו הכלכלי, להסביר את המבנה הארגוני והעסקי שלו ולספק סקירת פעילות נרחבת.
עוד נדרשים עסקים בתחום לבצע עריכה והטמעה של נהלי עבודה בהתאם לדרישות הרגולטוריות שמכילות לא פחות מ-10 חוקים שונים – החל מחוק החוזים, הגנת הפרטיות, שירותי תשלום ועד לחוק איסור הלבנת הון.
רשות שוק ההון דורשת מהעוסקים בתחום האשראי למלא שאלונים ממוחשבים מורכבים, לצרף תצהירים חתומים בידי עו"ד, להמציא אישורים מרואה החשבון והצהרות אחרות של כל המעורבים בעסק. רשות שוק ההון החמירה בנוהל החדש עם דרישה לעמידה בכל הדיווחים החודשיים והשנתיים לרשויות המס במשך חמש השנים האחרונות.
הנוהל החדש המחייב דיווח מפורט חייב לעבור במערכת המקוונת של רשות שוק ההון. פעולה טכנית שאורכת גם עבור איש מקצוע מיומן מספר שעות בהן יש להשבית מחשב עובד המחובר ברציפות לרשת האינטרנט.
חשוב עוד לציין כי שלא כמו שהיה בעת הגשת בקשה להמשך עיסוק שאז נבדקו המסמכים בצורה טכנית בלבד, רשות שוק ההון מקפידה מאוד על עמידה בכל אחת ואחת מהדרישות בנוהל החדש.
בהתאם לחוק, רק לאחר שהוגשו כל המסמכים במלואם וללא טעויות מתחיל השלב של אישור הרישיון ונספרים 70 הימים.
הנוהל החדש בנוי בצורה כזו שדורשת רצף של דיווחים, אישורים ומסמכים שדורשים טיפול מקצועי המשלב מערכת ממוחשבת שאמונה על מילוי מלא, מקיף ונכון של המסמכים הנדרשים לנוהל החדש על מנת למנוע עוגמת נפש ולהשאיר עסקים בתחום האשראי פתוחים לעסקים על פי הנוהל החדש ללא חשש מסנקציות של רשות שוק ההון.